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【專有名詞】
信保基金銀行自有資金經理權限房屋轉貸房屋鑑價自備款房貸寬限期小額信用貸款聯徵中心
信用評分信用額度循環信用消費性貸款滯納金強制停卡拒絕往來信用瑕疵負債整合
年息、年利率(總費用年百分率)本息攤還(本息平均攤還法)本金平均攤還(本金平均攤還法)提前償還違約金 信保基金本身並非貸款機構。 其成立的目的在「提供信用保證,以協助中小企業獲得金融機構之融資」。
1. 排除中小企業申請融資時擔保品欠缺之障礙。
2. 提高金融機構辦理中小企業融資意願。
3. 配合有關輔導機構擴大輔導效果。
「補充中小企業的信用能力,協助擔保品不足之本國中小企業取得融資。」 廣義的說,即便是不透過信保基金擔保之信用貸款。例如:企業主信用貸款、店面商家頭家貸、個人信貸、信用卡、現金卡,通常適用於不符合信保基金送保規定的客戶。
銀行自有資金的貸款風險比例較高,相對的其貸款年限、額度、利率亦會較信保保證的貸款條件嚴苛。端視公司營業項目之風險、層級、借款戶的財力提供、財務報表的良窳、借款戶本身的負債比例,甚至是客戶所收的客票、匯入款的上下游廠商及本身銀行往來存摺的現金流量等做綜合評估,並且依市場上各家銀行之授信條件不同而有變化。 須看銀行規模大小與授權情形。一般來講老銀行分行經理權限就很大,民營銀行經理則較小甚至不被授權,大小案子都須送總行。甚至些民營銀行濫用經理之名,連資遣業務人員都叫經理,也根本就無授權額度可言。另不同等級之銀行經理有時授權也會不同,如大分行可能高於小分行等,所以送案子到同一銀行不同分行時,其時效與結果可能會不同。 將房屋的貸款由甲銀行轉移至乙銀行承做,一般所為是以增加貸款額度或以降低利息為目的。必須注意原貸款銀行是否有違約條款、罰金問題。 一般來說銀行自己都有一個鑑價中心,有其鑑價標準。分別以房屋所在的地段、屋齡、結構、坪數、裝潢等因素,進行全面的調查及評鑑。關乎於銀行願意貸放的成數及金額。 通常以購屋人在購置不動產時扣除銀行承貸金額外所需準備之自有資金。 房屋貸款的金額,通常都會較大時間也長,所以銀行在房貸初期會給予借款人每月僅先繳付貸款利息,暫不還本金的寬限方式,以應客戶可能須裝修屋舍或其它支出。 是指針對一般民眾個人貸款的廣泛名稱。以信用作為借貸依據,相對利率較高。不同的銀行針對個人依職業、財產、負債等特性而有不同的額度及利率。一般來說有固定收入且有記錄及負債較低的個人較容易申貸成功,貸款利率也較有優惠。 即是財團法人聯合徵信中心的簡稱。各家銀行會提供個人與金融機構往來之資料至聯徵中心,聯徵中心主要協助銀行金融機構或個人查詢本身的信用狀況,包括信用卡、現金卡、各種貸款、各項授信等明細資料,一般而言銀行授信作業都會至聯徵中心查詢申請人的信用狀況,降低授信的負擔及風險。 聯徵中心依民眾和銀行往來的五項指標來評估計算
◎繳款正常與否
◎負債狀況
◎近期銀行查詢次數
◎使用循環信用的頻率與比重
◎銀行往來信用歷史長短,放款銀行利用它對申貸的消費者加以評分,決定是否符合資格。 信用卡的信用額度即是消費額度,也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料,設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費,並享有循環信用的付款便利。 循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。 係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。 貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。 信用卡延遲繳款超過1個月,發卡行會先將滯繳紀錄報備聯合徵信中心,如果你沒有按月繳交最低應繳金額,銀行會按月催收並加罰滯納金,若經銀行催收三個月後,你還是未繳款,發卡銀行便會「強制停卡」!一旦你被A家銀行強制停卡,在聯合徵信中心也會照會其他銀行,不管你的手上還有幾張卡,也會被陸續停卡。未來要申請貸款、支票、辦信用卡等,通通會被拒絕。 因欠款未繳而遭銀行強制停卡的信用卡持卡人,若已清償款項,這筆資料自清償日起會在金融聯合徵信中心揭露半年,如果一直不清償,將會被揭露7年。 一年內發生存款不足退票,未經辦理清償註記達三張,票據交換所即通報其為拒絕往來戶。拒絕往來期間一律為三年,需拒絕往來期間屆滿,或於屆滿前對於構成拒絕往來及以後發生的全部退票,皆辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖之註記者,均得申請恢復往來。

.貸款有逾期、催收紀錄者。
.退票及支票拒絕往來者。
.信用卡強制停卡或查封呆帳記錄
.曾做保證人,而借款有呆帳情況未逾5年者

整合負債是將信用卡、現金卡、貸款等高利率的債務整合成至某一家銀行,藉以降低利率及減少利息負擔,並且可以使繳款更為單純與便利。 所謂的貸款利率只反應利息成本,而貸款的所有應付的費用,除了利息還包含了開辦費、帳戶管理費等費用,故即是以借款本金為基礎,將利息以外之費用以內部報酬法計算出約當利率,再加上借款利率即成為「總費用年百分率」,因此可以反應實際的貸款成本,故總費用年百分率通常會高於貸款利率。 每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部份逐漸增加、利息部份則逐漸減少。 每月償還不含利息在內的借款金額即為本金,而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算,初期繳款的金額會較高,但繳款越到後期則會隨著本金的償還,需支付的利息也會逐月減少,相對的還款金額也會逐漸降低。 消費者於銀行約定還款期限之前,提前清償貸款,銀行所收取的違約費用。

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